Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это простой, безопасный способ приема оплаты банковскими картами и через СБП на сайте магазина или онлайн-сервиса. Это слово все чаще звучит в контексте электронной коммерции, особенно среди начинающих предпринимателей, которые запускают онлайн-бизнес, хотят автоматизировать прием платежей.

В этой статье расскажем про интернет-эквайринг – что это такое, чем он отличается от обычного перевода на карту, какие банки (включая Альфа-Банк и Сбербанк) предоставляют такую услугу, какие комиссии нужно учитывать, как подключить систему к сайту.

Как работает интернет-эквайринг в онлайн-торговле

Интернет-эквайринг позволяет онлайн-магазинам и образовательным платформам принимать оплату за товары, услуги непосредственно на своем сайте без использования сторонних решений. Суть процесса – в безопасной передаче данных между покупателем, банком, продавцом.

Как это выглядит по шагам:

1. Покупатель выбирает товар в интернет-магазине, нажимает «Оплатить».
2. Сайт направляет его на защищенную платежную страницу эквайрингового банка или платежного агрегатора.
3. Покупатель вводит данные карты или подтверждает платеж через приложение банка (например, по СБП).
4. Платежная система отправляет актуальную информацию в банк-эквайер, который проверяет корректность данных, наличие средств.
5. Банк списывает деньги с карты покупателя, переводит их на расчетный счет продавца.
6. Покупатель получает уведомление об успешной оплате, а продавец – подтверждение сделки.

С помощью интернет-эквайринга владельцы сайтов могут автоматизировать прием платежей, обеспечить удобство покупателям, сократить риски, связанные с ручными переводами. Это особенно важно для бизнеса, который работает онлайн, при этом хочет расти за счет доверия клиентов, легальной финансовой прозрачности.

Банковский эквайринг: принципы и комиссии

Банковская организация предоставляет предпринимателю инструменты для интеграции (например, API, платежные виджеты или готовые модули для CMS), а также берет на себя ответственность за обработку транзакций, безопасность передачи данных, последующую выплату средств продавцу.

Важно понимать, что услуга не бесплатна. Банковская организация удерживает комиссию с каждой транзакции. Она может зависеть от ряда факторов: оборота бизнеса, категории деятельности, способа оплаты, объема поступлений.

Основные принципы эквайринговых операций:

• Прозрачная комиссия. Обычно составляет от 1% до 3,5% за каждую операцию. Чем выше объем продаж, тем выгоднее условия;
• Единый договор. Часто достаточно одной регистрации непосредственно в банковской организации или через агрегатор, чтобы начать прием платежей;
• Срок зачисления средств. Как правило, 1-3 рабочих дня, но некоторые компании предлагают моментальные переводы;
• Дополнительные условия. Возможны требования к расчетному счету в этом же банке, лимитам на оборот, верификации сайта;
• Интеграция с CMS. Многие предлагают готовые модули для «1С-Битрикс», «Tilda», «InSales», «Ecwid» и других платформ.

Предпринимателю важно сравнивать не только процент комиссии, но и дополнительные параметры: наличие технической поддержки, качество личного кабинета, возможность аналитики, отчетности, а также гибкость условий по отменам, возвратам.

В чем отличие эквайринга от перевода по карте

Многие начинающие предприниматели полагают, что нет разницы между интернет-эквайрингом и переводом денег напрямую на банковскую карту. Однако с юридической, налоговой, практической точек зрения это два совершенно разных способа приема оплаты.

Главные принципы, которыми отличаются эти два понятия:

• Законность, безопасность. При оплате через банковский сервис продавец работает официально, проводит оплату через кассу, выдает фискальный чек, не нарушает ФЗ. Перевод на карту физлица нарушает налоговое законодательство, что может привести к блокировке счета;
• Защита покупателя. Процесс оплаты предполагает участие банковской организации и платежной системы, что позволяет клиенту вернуть деньги через чарджбэк. Перевод на карту не дает такой гарантии;
• Документальное подтверждение. При эквайринге формируются официальные документы: чек, отчеты, выписки. Переводы на карту не фиксируются как предпринимательская деятельность;
• Налоговые последствия. Систематические переводы на карту могут быть расценены как уклонение от налогов, что приведет к доначислениям. Эквайринг упрощает ведение бухучета, налоговую отчетность;
• Имидж бизнеса. Прием платежей таким способом значительно повышает доверие к компании, особенно в сфере онлайн-торговли. Клиенту важно видеть надежный, понятный способ оплаты.

Несмотря на мнимую простоту перевода на карту, эквайринг – это надежный и профессиональный способ принимать оплату, который полностью соответствует всем требованиям закона.

Какие банки предоставляют интернет-эквайринг

Сегодня практически все крупные банковские организации в России предлагают услуги интернет-эквайринга. Это позволяет предпринимателям выбрать подходящий вариант по тарифам, условиям подключения, набору дополнительных сервисов. Банковский сервис отличается стабильной работой, высокой скоростью обработки платежей, возможностью интеграции с сайтом, CRM и кассовой системой.

Популярные банки, которые могут предложить такую услугу:

• Сбербанк. Один из лидеров по числу подключений. Предлагает готовые решения для сайта и мобильного приложения, поддерживает оплату через СБП, Apple Pay, Google Pay;
• Альфа-Банк. Быстрое подключение, понятная аналитика, возможность приема платежей в рассрочку. Интеграция с платформами: Tilda, 1C, Bitrix;
• Тинькофф Бизнес. Удобный личный кабинет, хорошие тарифы для малого бизнеса, автоматизация кассовой отчетности;
• ВТБ. Подходит для крупных интернет-магазинов, есть кастомные тарифы под большие обороты, интеграция с CMS, API;
• Модульбанк. Хороший выбор для начинающих предпринимателей: быстрая настройка, понятный интерфейс, поддержка касс;
• Райффайзенбанк. Современный сервис с быстрой выплатой и защищенной передачей данных;
• Промсвязьбанк. Он предоставляет комплексные решения для бизнеса: от эквайринга до онлайн-бухгалтерии.

Как работает интернет-эквайринг при оплате с сайта

Рассматриваемая технология дает бизнесу возможность принимать оплату напрямую через сайт, обеспечивая покупателям безопасный способ расчета, пользоваться которым удобно каждому. После подключения на сайте появляется форма оплаты, интегрированная платежным шлюзом.

Покупатель вводит данные карты, подтверждает платеж, а средства проходят проверку и перечисляются на расчетный счет предпринимателя. Все происходит автоматически, без необходимости ручной обработки.

Процесс интернет-эквайринга максимально безопасен по нескольким причинам:

• Шифрование данных. Все платежные данные передаются по защищенному протоколу (HTTPS) с применением SSL-сертификатов, что исключает перехват конфиденциальной информации злоумышленниками;
• Банковская платежная страница. Ввод реквизитов карты происходит не на сайте продавца, а на специально защищенной странице;
• 3D Secure. Для подтверждения операций используется технология 3D Secure (например, Visa Secure или MasterCard Identity Check), которая требует ввести одноразовый код, приходящий по СМС или через приложение;
• Соблюдение законодательства. Продавец обязан использовать онлайн-кассу, формировать фискальный чек, передавать его покупателю;
• Поддержка возвратов. Через интернет-эквайринг можно безопасно оформить возврат средств по закону, не передавая реквизиты третьим лицам.

Этот процесс полностью соответствует требованиям 54-ФЗ. При этом предприниматель освобождается от многих технических задач: чек отправляется автоматически, все действия фиксируются, а оплата поступает без задержек.

Что делать дальше?

После того как вы разобрались, как работает интернет-эквайринг, и определились с банком или платежным сервисом, следующий шаг – подключение. Этот процесс обычно не требует сложной технической подготовки: достаточно выбрать подходящий тариф, зарегистрироваться в системе, интегрировать модуль оплаты на сайт.

Если у вас нет кассы или вы хотите упростить себе задачу, вы можете подключить облачную кассу с интернет-эквайрингом в одном месте. Сервис Екомкасса предлагает комплексное решение для онлайн-бизнеса: от подключения до интеграции с сайтом.